Hospodaření s penězi je základní životní dovedností, přesto většina dospělých v USA neprojde testem finanční gramotnosti. Zvažte výsledky průzkumu určeného k měření finanční gramotnosti nazvaného TIAA Institute-GFLEC Personal Finance Index. V průměru dospělí v USA v roce 2022 správně zodpověděli pouze 50 % otázek týkajících se finanční gramotnosti.
Jinými slovy: Pokud vám peníze připadají matoucí, zdaleka v tom nejste sami. Ale důvody, proč jste zmateni, mohou mít více společného s tím, jak funguje náš mozek, než s tím, jak fungují peníze. Pochopení některých běžných překážek spolu se strategiemi, jak se vyrovnat, vám může pomoci konečně zvládnout své finance.
Peníze jsou nový jazyk
Neočekávali byste, že budete plynule konverzovat v Madridu nebo Mexico City, kdybyste uměli jen pár slov španělsky. Podobně i osobní finance jsou nabité termíny, žargonem a koncepty, které chvíli trvá se naučit.
„Vstoupit do světa peněz je jako vstoupit do zcela nové kultury a naučit se nový jazyk,“ říká Ed Coambs, certifikovaný finanční plánovač a párový terapeut v Charlotte v Severní Karolíně.
Neměli byste se cítit hloupě za to, že všemu okamžitě nerozumíte, a nikdo by ve vás neměl vyvolat takový pocit. Učení však může být obtížnější, pokud narazíme na lidi odsuzující, blahosklonné nebo dogmatické – což bohužel popisuje mnoho lidí, kteří plynně ovládají osobní finance.
„Mnoho finančních expertů, profesionálních i neprofesionálních, se může stát v různé míře autoritářskými: ‚Ano, vím, co je pro vás nejlepší. To je to, co byste měli udělat,“ říká Coambs.
Lidé s rigidním přístupem k osobním financím nemusí rozumět kultuře a životním zkušenostem, které vás formovaly. Mohou trvat na tom, abyste investovali všechny možné dolary na splacení dluhů nebo spoření na důchod, například, ale můžete mít pocit, že je důležité odvádět desátek do kostela nebo podporovat své staré rodiče.
Namísto diktování, jak byste měli utratit své peníze , se užiteční poradci setkávají s lidmi tam, kde jsou, říká Rachael DeLeon, dočasná ředitelka Association for Financial Counselling & Planning Education, neziskové nadace, která spravuje pověření pro finanční poradenství.
„Zjišťuje se: Jaké jsou vaše hodnoty? co je pro tebe důležité? A jak to děláte, aby to fungovalo ve vaší vlastní finanční situaci? říká DeLeon.
Peníze jsou emocionální
Peníze v mnoha lidech vyvolávají silné a často negativní emoce. Pokud například bojujete se správou svých financí, můžete se tak stydět, že se budete snažit vyhýbat mluvení nebo dokonce přemýšlení o penězích.
„To je to, co lidem skutečně brání v tom, aby se peníze zvyšovaly,“ říká Coambs. „Cítí se stydět, že to nevědí, a mají pocit, že by to vědět měli.“
Bolestné rané zkušenosti často formují náš pohled na peníze, říká Coambs, autor knihy „The Healthy Love & Money Way: How the Four Attachment Styles Impact Your Financial Well-Being“. Naslouchat rodičům, kteří se hádají o peníze nebo trpí finančními potížemi, může být traumatizující, což nás zanechává v přesvědčení, že peníze jsou nebezpečné nebo ostudné.
Coambs navrhuje diskutovat o svých pocitech ohledně peněz s podpůrnými a soucitnými lidmi. To by mohlo zahrnovat empatického finančního poradce, finančního terapeuta nebo důvěryhodné, znalé přátele.
„Činnost je založena na pocitu bezpečí pro mnohé z nás,“ říká Coambs. „Dokud se nebudeme cítit bezpečně a přijati, obvykle se budeme cítit zaseklí a zablokováni.“
Peníze jsou kolaborativní
Strach je další běžnou emocí, kterou lidé v souvislosti s penězi zažívají: strach z toho, že uděláte chybu, že nebudete mít dost, nebo vás někdo podvede nebo oklame.
„V tomto prostoru je mnoho predátorů a je těžké vědět, komu věřit,“ říká DeLeon.
Vzdělávat se je zásadní. Můžete se dozvědět o základech osobních financí z důvěryhodných zdrojů, jako je Consumer Financial Protection Bureau nebo JumpStart Coalition, která se zaměřuje na finanční gramotnost mladých lidí, říká DeLeon.
Ale také si můžete najmout lidi, aby vám pomohli. DeLeon doporučuje pouze zpoplatněné poradce , což znamená, že jsou kompenzováni pouze poplatky placenými jejich klienty, nikoli provizemi nebo jinými finančními ujednáními, která by mohla ovlivnit jejich poradenství.
Hledejte poradce, kteří jsou svěřenci, což znamená, že musí upřednostňovat vaše zájmy před svými vlastními. Mezi fiduciární poradce patří CFP a lidé s pověřením nabízeným organizací DeLeon, AFCPE, včetně akreditovaných finančních poradců a trenérů finanční kondice.
V současné době nabízí AFCPE bezplatné virtuální finanční poradenství. Více se můžete dozvědět na stránkách AFCPE. Kromě toho může váš zaměstnavatel, poskytovatel 401(k), banka nebo družstevní záložna také nabízet bezplatné nebo levné finanční poradenství.
U peněz je důležitější vědět, koho se zeptat, než mít všechny odpovědi sami, říká DeLeon.
„Ne každý musí být odborníkem na osobní finance,“ říká DeLeon.